Автоматизированная банковская система (сокращенно – АБС) – термин, который используется для обозначения набора компьютерных программ, предназначенных для комплексной автоматизации банковской деятельности.
Как работает абс банка и почему стоит воспользоваться именно готовым решением? Мы поинтересовались у экспертов IT-компании UNITY-BARS, которые разработали АБС БАРС с комплексным и индивидуальным подходом к клиенту.
Эффективность операционных задач
На протяжении рабочего дня и даже в нерабочее время в банковском секторе осуществляются тысячи различных операций. Это регулярные платежи, переводы, оплаты картой, открытие депозитов онлайн и многое другое. Используя комплекс программ, банк может оцифровать все эти процессы, тем самым значительно ускорить и упростить свою работу. Клиенты при этом получают оперативный доступ к финансам и возможность управлять счетами удаленно.
Формирование отчетности
Взяв за пример одну из работающих в Украине систем ABS Bars, видим, что она состоит из множества полезных модулей, каждый из которых отвечает за определенное направление работы, транзакции, платежи.
Так вот, для отчетности выделен целый комплекс модулей, благодаря чему банк формирует отчеты автоматически и отправляет их адресату (НБУ, налоговая). Также есть возможность сформировать отчеты для аудиторов и подсчитать доходы от работы с клиентами.
Противодействие отмыванию денег
По закону, процедуры aml ложатся на плечи банка и финансового учреждения, которые обязаны мониторить все проводимые транзакции на предмет их законности. В целом, AML – комплекс действий по пресечению попыток отмыть деньги, спонсировать терроризм и обойти санкции через подставных лиц.
Благодаря искусственному интеллекту, который уже активно внедряют в финтех-продукты, система лучше распознает подозрительные транзакции физических и юридических лиц и приостанавливает рисковые платежи. ИИ видит связь не только между отправителем и получателем денег, но и распознает посреднические схемы.
Компания UNITY-BARS предлагает воспользоваться собственным AML-продуктом, распознающим более 300 утвержденных НБУ критериев-индикаторов, по которым финансовая операция считается подозрительной.
При необходимости банк может расширить количество стоп-критериев, и еще больше повысить эффективность финмониторинга со своей стороны. После того как система распознает подозрительный платеж, она выдает алерт, и риск-профиль клиента будет виден службе финансового мониторинга.
В других странах такие программы работают давно и успешно, предупреждая случаи незаконного денежного оборота и коррупционные схемы.
Таким образом, АБС становится незаменимым инструментом работы в банковском секторе. Она позволяет автоматизировать работу, повысить сервис и соблюдать нормы финмониторинга.